Страхование на случай заболеваний. Страховой брокер "поволжье-гарант". Плюсы и минусы страхования

Все услуги по страхованию в Нижнем Новгороде

Страхование здоровья на случай болезни

В одной из предыдущих статей рассказывалось об одном из видов личного страхования - страховании от несчастных случаев применительно к авариям на транспорте. Но личное страхование не ограничивается этим конкретным примером, а имеет множество видов, охватывающих разные жизненные ситуации и связанные с ними риски для жизни, здоровья и имущества граждан. Один из таких видов - страхование здоровья на случай болезни .

Как следует из самого названия, этот вид личного страхования предусматривает осуществление страховой выплаты при утрате застрахованным здоровья в результате болезни.

Развитие платной медицины привело к тому, что для многих категорий граждан лечение часто становится практически недоступным из-за высокой его стоимости. Именно поэтому страхование на случай болезни рассчитано в первую очередь на людей с невысоким уровнем заработной платы и является одним из механизмов их социальной защиты. Страхователями могут выступать не только лица, занятые в любой производственной деятельности, но и неработающие.

Для страхования здоровья на случай болезни разработаны разные программы в зависимости от категории заболеваний:

• инфекционные болезни,
• болезни нервной системы и органов осязания,
• болезни системы кровообращения,
• болезни органов дыхания,
• болезни органов пищеварения,
• заболевания опорно-двигательного аппарата и суставов и т.д.

Рассмотрим основные особенности страхования здоровья на случай болезни.

Объектом страхования в данном случае являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные со снижением его дохода и дополнительными расходами, возникающими в связи с потерей здоровья и необходимостью лечения.

Страховым случаем может быть смерть, стойкая с присвоением группы инвалидности или временная утрата трудоспособности застрахованным вследствие заболевания, предусмотренного в договоре страхования.

Страховая выплата осуществляется как всегда в размере, предусмотренном договором страхования, и может быть как полной, так и частичной в зависимости от условий, определенных конкретной страховой программой.

Рассмотрим механизм выполнения договора страхования здоровья на случай болезни, который во многом похож на действия при других видах страхования. При заболевании, указанном в договоре страхования, застрахованный обращается в лечебное учреждение за получением необходимой медицинской помощи. При этом он или его родственники должны сообщить страховой компании о наступлении страхового случая любым способом в течение срока, указанного в договоре страхования.

По окончании лечения для получения страховой выплаты застрахованному необходимо предоставить все необходимые документы, указанные в договоре страхования, в частности, медицинскую справку (или справки) с указанием фамилии пациента, точным диагнозом, датой обращения за медицинской помощью и длительностью проведенного лечения. Справка должна быть подписана ответственным лицом и заверена печатью медицинского заведения. Также застрахованный должен представить лист нетрудоспособности из медицинского заведения с соответствующим штампом. Обычно выплату страхового обеспечения получает застрахованный, но возможно перечисление средств врачу или больнице напрямую.

Проводится в двух формах:
- индивидуальной, когда застрахованный сам заключает договор и уплачивает взносы,
- групповой, когда страхователем выступает предприятие или работодатель, а платежи вносят совместно работодатель и работник.

Для индивидуальной формы страхования на случай болезни страховая компания проводит серьезный контроль и отбор страхователей. В своем заявлении страхователь должен ответить на многочисленные вопросы о его состоянии здоровья. Эта процедура позволяет страховщику точнее оценить степень принимаемого на себя риска. Страховую компанию интересует наличие хронических и перенесенных заболеваний, длительность временной нетрудоспособности и госпитализации за последние несколько лет и т.д. Если при этом выявляются проблемы со здоровьем, то страхователю задают более детальные вопросы и даже могут предложить пройти медицинское обследование. В некоторых случая устанавливается так называемый выжидательный период, в течение которого выплата при наступлении страхового события не производится.

При групповой форме страхования на случай болезни, в отличие от индивидуальной, страховщик обычно не проводит детальную проверку состояния здоровья и отказывается от установления выжидательного срока, а в некоторых случаях даже предоставляет скидку со страхового взноса.

В зависимости от страховой компании, с которой заключен договор страхования здоровья на случай болезни, застрахованный получает различные виды медицинских услуг, а также дополнительные удобства при обращении в лечебные учреждения. В большинстве случаев полис страхования здоровья дает следующие преимущества на случай болезни по сравнению с лечением без такого полиса:

• возможность получения медицинской помощи в ведущих лечебных учреждениях и постоянный контроль состояния здоровья (различные комплексные программы обследования и индивидуальные программы по определенным видам заболеваний, а также пакеты на проведение анализов, рентгенологических исследований, УЗИ и др.);
• выбор медицинского учреждения из предлагаемого списка;
• пользование услугами нескольких медицинских учреждений в рамках одной программы;
• подбор индивидуальной программы медицинского обслуживания;
• своевременное получение медицинской помощи;
• оптимальный режим обследования и лечения;
• получение более качественной медицинской помощи;
• отсутствие очередей в поликлинике;
• получение медицинской помощи на всей территории России (если в момент наступления страхового случая у застрахованного не оказалось договора страхования, он связывается со страховой компаниии, которая гарантирует оплату);
• в течение всего срока действия страховки не беспокоится о затратах на лечение.

Для более полной информации о всех видах страхования обращайтесь в нашу компанию. Квалифицированные специалисты ответят на все ваши вопросы и помогут определиться в не простом, но важном деле защиты вашей жизни, здоровья и имущества от возможных рисков.

Обратившись к нам, вы будете застрахованы у друзей. Мы ждем вас!

При возникновении любых вопросов по страхованию Вы всегда можете обратиться к нам по телефону, электронной почте или оставить сообщение на странице

Главной целью такого страхования – это помощь в преодолении финансовых трудностей, связанных с частичной или полной потерей способности к труду. Компании, занимающиеся таким видом деятельности, оказывают материальную поддержку самому клиенту, а также при необходимости и его ближайшим родственникам.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Разновидности страхования от заболеваний и несчастных происшествий

Страхование выполняется в двух формах:

1. По личной инициативе.
2. В рамках группового волеизъявления.

В первом случае Страхователь, страхует себя или другое лицо по собственной инициативе, выплачивая все взносы самостоятельно. А во втором денежные средства уплачивает организация и страхует своих работников. Действие договора может длиться полные сутки, а может и ограничиваться графиком работы.

К такому виду отношений прибегают компании несущие добросовестно социальную ответственность или организации с повышенным риском травм и опасностей. Групповой характер страхования обеспечивает мощную поддержку работнику в случае возникновения болезни или несчастного случая, а предприятию позволяет снизить затраты на выплаты.

Следует отметить, что коллективные тарифы значительно ниже, чем личного характера.

Страховые случаи

Перечень:

1. Получение ущерба здоровью в результате несчастного происшествия – вывихи суставов, переломы костей или костного аппарата, различные виды ранений, ожоги и т.д.
2. Отравление химическими веществами или растениями (не входят бактерии сальмонеллеза, дизентерии и других видов отравлений токсичного характера).
3. Энцефалит переданный клещами или заражение полиомиелитом.
4. Беременность вне утробного характера или роды патологического характера приведшие к потере способности репродукции у женщин.
5. Смертельный исход от выше перечисленных страховых случаев, а также от удушения в связи с попаданием инородного тела в систему дыхания, чрезмерным охлаждением или из-за наступления шока анафилактического типа.

Из перечня можно увидеть, что страховые компании максимально обезопасили себя от мошенников, однако все равно остаются лица умеренно наносящие себе травмы или иной ущерб, для того чтобы получить выплаты.

Для того, чтобы вывести таких людей на чистую воду, при необходимости, организация имеет полное право провести собственное расследование ситуации, после которого выносится вердикт о выплате страховки. Сумму не получат и те, кто в момент наступления страхового случая находился в любом типе опьянения.

Для кого страхование такого типа является обязательным?

Страховка от несчастных происшествий бывает 2 видов:

1. Обязательного типа.
2. Добровольного.

Кто подлежит обязательному страхованию:

• военные;
• сотрудники правоохранительных органов и судов;
• работники МЧС и еще много категорий с повышенным риском;

При наступлении страхового случая выплаты могут быть единовременными или ежемесячными в качестве пособия из-за временной нетрудоспособности или для помощи оплаты средств, предназначенных для реабилитации застрахованного.

Средства вносятся из Фонда социального страхования РФ, причем тарификация зависит от категории потерпевшего, его регионального расположения и устанавливается законодательными актами РФ. Выплаты производятся в связи с потерей способности к труду временного или полного характера, а также по причине смерти потерпевшего.

Страхование добровольного вида подразумевает самостоятельный выбор страховой компании, размер суммы страхования, срок действия договора и перечень рисков, которые клиент хочет оформить. Заключение договора производится на основании заявления, а не в соответствии с законодательным требованием.

Период страхования и тарифная сетка

Сроки:

1. Круглосуточное страхование.
2. На период рабочего дня и времени, затраченного на трансфер от дома до работы и обратно.
3. Только на трудовые часы.
4. На конкретный промежуток времени (например, на время тренировки).

Страховой договор может заключаться на период от одних суток до нескольких лет. При индивидуальном страховании наиболее популярный срок -1 год. В РФ еще недостаточно развита практика заключения такого рода отношений на всю жизнь.

Срок, с которого страхование начинает иметь силу, обозначается в документе, по традиции это следующий день после оплаты взноса – его размер составляет от 0,12 до 10 % от суммы страховки.

Процент имеет зависимость от перечня рисков. Есть возможность включить в список поддержу в течении 24 часов, в любом месте планеты Земля, будь человек дома, в поездке или на тренировке.

В случаях, когда страховой случай происходит одновременно по двум категориям, то выплаты производятся по каждому отдельно в полном объеме.

Это первый вариант оформления полиса, но существует и второй, менее затратный – он оформляется на конкретный период и чаще всего инициируется компаниями, стремящимися свести свою материальную ответственность к минимуму. Происшествия, произошедшие вне времени или вне зоны покрытия страховки, не попадают по выплаты.

Тарифная сетка взносов

Сумма страхования – это главный предмет договора. Ее страхователь может определять для себя индивидуально, в зависимости от желания и средств.

Тариф же устанавливает организация и зависит он от перечня включённых рисков – чем больше пунктов, тем больше взнос. Обычно он составляет не более 10% от суммы страховки.

Факторы, оказывающие влияние на объем взноса:

1. Профессиональная деятельность клиента – чем более рискованная работа, тем выше тариф.
2. Стиль жизни и хобби. Например, человек любит путешествовать по экзотическим странам или увлекается опасным экстремальным видом спортивной активности это тоже повышает ставку.
3. Возрастная категория гражданина – к старикам и детям процент выше.
4. Половая принадлежность – у мужчин после достижения ими 40 лет риски увеличиваются.
5. В зависимости от того в каком состоянии находится здоровье клиента. У людей с серьезными заболеваниями процент выше.
6. История страхования. Она должна быть безупречной. Чем исправней вноситься оплата отчислений, тем больше вероятность предоставлении скидки от компании, помимо этого смотрится на сколько человек бережет себя и не ввязывается в рискованные мероприятия.
7. Количество желающих застраховаться –тарифы ниже по комплексным предложениям.
8. Сроки сотрудничества – своим постоянным клиентам, по истечению срока страхования с последующим повторным или продленным заключением договора. В таких ситуациях организации предоставляют скидки в процентном выражении от суммы взноса.
9. Перечень оговоренных в документе рисков – чем больше, тем выше стоимость полиса.
10. Оплачивать взносы можно по трем схемам – единовременно, ежегодно, по истечению квартала или ежемесячно.

Перед заключением договора следует внимательно ознакомиться с договором, желательно в присутствии юридически грамотного человека и обговорить все нюансы.

Оформление страхового полиса

Обращаться лучше всего в компании занимающийся этой деятельностью уже много лет, у которой имеется внушительная база и хорошая репутация.

Сумму можно указать любую не превышающую 3 000 000 руб. в валюте – руб., американских долларах или единой европейской валюте. Выплаты производятся в период 10 дней со дня передачи необходимого пакета документов при возникновении страхового случая.

Оформить договор можно при личном обращении в страховую компанию.

Что для этого следует сделать:

1. Предоставить документ подтверждающий личность.
2. Написать заявление в страховую фирму.
3. При необходимости предоставить документы, которые охарактеризуют род занятий, состояние здоровья и стиль жизнь клиента и лиц, включенных в договор.
4. Составить перечень рисков, подлежащих страхованию.
5. Определить сумму страховки.
6. Рассчитать страховой взнос и схему его оплаты.
7. Оплатить.

Если человек находится в зоне повышенного риска, то организация в праве запросить дополнительные документы, тоже самое касается, когда сумму страховки исчисляется несколькими миллионами.

Клиент также должен соответствовать некоторым требованиям:

1. Иметь возраст от 18 до 65 лет.
2. Не иметь тяжких заболеваний.
3. Инвалидность I и II группы исключает возможность страхования.

Получаем выплаты

Для получения страховки необходимо предоставить организации следующие документы:

1. Полис.
2. Паспорт или иное удостоверение личности.
3. Заполненный бланк заявления об наступлении страхового случая.
4. Справочную базу подтверждающую характер причиненного ущерба из учреждения по оказанию медицинской помощи или производившего лечение потерпевшего.
5. Справка формы Н-1 при наступлении случая на рабочем месте или иной акт подтверждающий обстоятельства наступления ситуации.
6. Документ уполномоченного официального органа при ДТП устанавливающий факт несчастного случая и его нюансы. Если в результате потерпевшим была приобретена группа инвалидности, то нужно предоставить копии карты амбулаторного лечения, истории протекания болезни и документы, доказывающие взаимосвязь между наступлением страхового случая и присвоением инвалидности.

В случаях, когда клиент умер в результате НС нужно принести следующие документы:

1. Оригинал или заверенную у нотариуса копию свидетельства о смерти.
2. Удостоверение личности наследника – выгодоприобретателя.
3. Акт содержащий в себе сведения о причинах смерти застрахованного.
4. Заверенную в нотариальной конторе свидетельство о праве на наследство.

Для расследования обстоятельств смерти могут потребовать заключение медицинских экспертов.

После предоставления пакета документов выплаты должны произвестись в 10 дневный срок.

Плюсы и минусы страхования

Коллективное страхование

Положительные стороны:

1. Уменьшается количество исковых заявлений или они оплачиваются по страховке.
2. Позволяет покрыть убытки для временно нетрудоспособного или полностью утратившему эту способность сотрудника.
3. Покрывает часть компенсации в случае смертельного исхода работника (выплаты производятся наследнику – выгодоприобретателю).
4. Способствует повышению качества медицинского обслуживания.
5. Ввиду улучшения качества здоровья сотрудников – увеличивается их производительность.
6. Добавляет престиж компании.
7. Неплохие налоговые льготы.
8. Финансовая ответственность переноситься на страховую компанию.

Минусы:

1. Сложно выбрать конкретную категорию лиц, подлежащих страхованию. Приходится страховать всех, при этом увеличиваются траты.
2. Суеверия многих людей на счет данного вида страхования. Страхование не актуально для одиноких в случае их смерти – у них нет заинтересованности в выгодоприобретателях.

Индивидуальное страхование

Преимущества:

1. Предоставление финансовой помощи в трудной жизненной ситуации.
2. Покрытие расходов, затраченных на лечение или реабилитацию.
3. В случае утраты трудоспособности временного или постоянного характера производятся регулярные выплаты. Что позволяет адаптироваться в первое тяжёлое время.
4. Увеличение размера кредитного лимита.
5. Материальная компенсация в случае кончины застрахованного.

Минусы:

1. Необходимость постоянных взносов.
2. В спорных случаях необходимо собирать документы, подтверждающие наступление страхового случая.
3. Проведение расследования может затянуться дольше чем предполагалось.
4. Высокие тарифы для детей и пожилых людей.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) является прекрасным дополнением к программе «Грани здоровья». Заболевания, покрываемые программой «Грани в здоровья», как правило, являются исключениями из покрытия ДМС. Договор ДМС не включает в себя сервисные услуги такие, как второе медицинское мнение, организация лечения, организация проезда, организация проживания. Программа «Грани здоровья» включает в себя три основных параметра:

• Регулярные (каждые два года) комплексные обследования организма,
• Ассистанс – услуги, оказываемые Застрахованному в соответствии с условиями Договора страхования при наступлении страхового случая в натуральной форме через медицинское содействие: услуги «Второго медицинского мнения», подбор медицинского центра для лечения, организация трансфера, лечения и прочее.
• Формирование капитала, что является дополнительным преимуществом продукта. В случае, наступления страхового события (диагностирование критического заболевания) страховая компания организовывает лечение критического заболевания и по истечению срока действия программы Застрахованному осуществляется возврат взносов в полном объеме с начислением потенциального инвестиционного дохода при условии своевременной оплаты всех взносов.

Чем мне поможет программа «Грани здоровья»?

Лечение любого из покрываемых программой заболеваний стоит очень дорого. Ниже в качестве примера представлена примерная стоимость некоторых медицинских процедур в престижных медицинских центрах США:

• аутологичная трансплантация костного мозга - 488 000 евро;
• аллогенная трансплантация костного мозга - 600 000 евро;
• замена аортального клапана сердца с сердечно-легочным шунтированием 122 500 евро. Программа «Грани здоровья» берет на себя решение финансовых вопросов, даёт пациенту возможность сосредоточиться на здоровье. Каждые два года Застрахованному предлагается комплексное обследование организма, которое позволяет выявить отклонения в состоянии здоровья и диагностировать заболевания на ранних стадиях. По окончанию срока программы Застрахованный получает всю сумму накопленных взносов, при условии их своевременной оплаты.

Каков минимальный и максимальный возраст для приобретения данной программы?

Застрахованным по данной программе может быть дееспособное физическое лицо в возрасте от 3 до 63 лет на дату начала действия Договора страхования. Согласование в индивидуальном порядке принятия на Страхование Клиента иного возраста (не входящего в диапазон от 3 до 63 лет на дату начала действия Договора страхования) не предусмотрено.

Придет ли мне напоминание о необходимости оплаты очередного взноса?

Да, Вам придет sms-оповещение на номер телефона указанный в Договоре страхования за 14 дней до даты оплаты очередного взноса.

Что такое Check-Up?

Комплексное обследование организма (Check-Up) – вид медицинской услуги, представляющий собой комплекс медицинских услуг по медицинскому обследованию Застрахованного, предусмотренный условиями Договора страхования, в случае обращения Застрахованного за получением указанного сервиса в течение срока действия Договора страхования. Check-Up проводится 4 раза за период действия программы: 1, 3, 5 и 7 годы действия Договора страхования. Первый Сheck-up проводится после окончания выжидательного периода (120 дней) по Договору страхования.

В течение какого времени с момента получения приглашения, Застрахованный должен пройти Check-Up?

С момента получения приглашения Застрахованный должен пройти Check-Up до окончания страхового 1,3,5,7 года действия программы.

Какая компания предоставляет услуги Assistance?

Услуги Assistance предоставляет компания «Best Doctors», имеющая двадцатипятилетний опыт работы в качестве международного поставщика медицинских услуг. Более 30 миллионов человек имеют доступ к услугам компании в более чем 100 странах.

Что представляет собой услуга «Второе медицинское мнение»?

Второе медицинское мнение – это структурированный процесс вынесения второго медицинского заключения, основанный на углубленном изучении медицинских данных Застрахованного и предлагающегося диагностического материала признанным медицинским экспертом мирового класса. Застрахованный направляет Страховщику собранный пакет документов, который затем будет отправлен врачу – эксперту, выбранному для рассмотрения случая с учетом специализации, для получения «Второго медицинского мнения» и согласования плана лечения.

Жизнь и здоровье физического лица при наступлении несчастного случая, болезни, инвалидности или смерти. Выгодоприобретателем может стать как Банк, так и иное лицо, определенное застрахованным.

Страховые случаи

• Смерть застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания
• Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания
• Временная нетрудоспособность

Новые сервисы

• Дистанционная медицинская консультация
• Второе дистанционное медицинское мнение

Тариф за подключение к программе страхования

В Сбербанк Онлайн:

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика - 2,09% в год

Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы - 3,09% в год

В отделениях банка:

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика - 2,4% в год

Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы - 3,6% в год

Добровольное страхование жизни и здоровья физического лица с выбором параметров - 2,6 % в год

Программа осуществляется в партнерстве с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (лицензии ФСФР СЖ № 3692 от 04.07.2016, СЛ № 3692 от 04.07.2016. Адрес: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г).

Клиент имеет право приобрести защиту в любой страховой компании.

В России активно развивается рынок страхования жизни. Если еще несколько лет назад, застраховать собственное благополучие можно было в отдельных компаниях, то теперь такая страховка окончательно и бесповоротно вошла в нашу жизнь.

Застрахованный человек – в зависимости от выбранной программы – может не переживать о собственном благополучии и будущем своих родных в случае чрезвычайного ситуации.

Но какой же страховке отдать предпочтение – застраховать себя от несчастного случая или от болезни? Прочитав наш материал, вы узнаете об основных различиях двух вышеназванных полисов.

К сожалению, ситуаций, которые могут привести к несчастным случаям повседневной жизни, действительно много. Именно поэтому данный вид страхования пользуется популярностью.

Оно покрывает расходы при трагическом стечении обстоятельств, если оно привело к утрате трудоспособности или даже смерти владельца полиса.

Основным правовым источником такого страхования является Федеральный закон «О страховании в РФ».

Что покрывает?

Дорожные происшествия, инциденты на работе и любые другие несчастные случаи. Важно помнить, что полис не распространяется на ситуации, виновником которых является застрахованное лицо (действует правило, знакомое держателям ОСАГО – виновнику ДТП компенсация, даже если он сам пострадал, не выплачивается), и на суицид.

На что может рассчитывать застрахованное лицо?

Сумма выплаты оговаривается на этапе заключения договора, она может быть любой в границах, с которыми работает та или иная компания.

В случае потери трудоспособности, страховка обеспечит:

• деньги на лечение;
• средства на жизнь, если нет возможности выходить на работу.

Если же результатом несчастного случая стала смерть, компенсацию получают родственники, указанные в полисе.

Именно поэтому зачастую страхуются кормильцы семей, выплата страховой станет незаменимой в случае чрезвычайной ситуации.

Особенности страхования от болезней

Болезнь – еще один риск, который может привести к утрате трудоспособности, инвалидности и даже смерти. Страховые компании предлагают застраховаться на случай наступления той или иной (или сразу нескольких) болезни.

Поскольку в РФ существует обязательное медицинское страхование, то основные медицинские расходы покрывает именно оно.

Самое главное его достоинство – получение одноразовой или регулярных выплат, покрывающих отсутствие заработной платы.

Примечательно, что после наступления страхового случая, страховщик потребует от застрахованного лица пройти медицинское освидетельствование – оно и станет подтверждением наличия того или иного заболевания.

Впрочем, не стоит забывать, что посетить врача придется и до заключения контракта – так страховщик сможет убедиться, что у гражданина/гражданки нет предрасположенности к заболеванию или первых стадий заболевания.

От каких заболеваний можно застраховаться?

Ныне страховщики предлагают полисы, что называется, на любой вкус. Список заболеваний, подлежащих страховке растет с каждым годом и регулярно пересматривается. Естественно, недомогание должно быть серьезным и нести в себе потенциально значительные последствия.

Приведем пример: застраховаться от простуды невозможно (траты на лечение относительно невелики, на работе дают больничный), а от пневмонии, которая иногда является осложнением заболеваний верхних дыхательных путей - реально.

В наши дни перечень основных и самых востребованных полисов по здоровью выглядит так:

• инсульт;
• инфаркт и другие заболевания сердца;
• наступление слепоты;
• заражением ВИЧем и Спидом;
• возникновение почечной недостаточности;
• заболевания аорты;
• возникновение надобности трансплантации органов;
• рассеянный склероз;
• паралич;
• лечения коронарных артерий;
• проблемы с сердечным клапаном.

Страховые выплаты

С выплатами по страховке при наступлении заболевания не все так однозначно, страховые предлагают несколько возможных вариантов получения средств.

Среди них выплата всей суммы, выплата страховки по частям, выплата назначаемого пособия или суточного вознаграждения (только за период, когда человек был признан нетрудоспособным), а также выплата дополнительных пенсий на временной или постоянной основе с целью поддержания здоровья на должном уровне (в России встречается очень редко).

Напоминаем, что сумма и периодичность выплат оговаривается непосредственно при заключении договора. Страховая премия зависит от того, на какие выплаты при наступлении заболевания рассчитывает застрахованное лицо.

Когда не выплачивают?

Если страховой случай наступил, то страхователь обязан выполнить условия договора, верно? Однако бывают ситуации, когда надобность платить с компании снимается. Основанием для такого решения может стать нарушение договоренности.

Приведем несколько примеров:

1. Заболевание застрахованного лица наступило вследствие нарушения закона.
2. Застрахованное лицо самостоятельно нанесло себе увечье.
3. Застрахованное лицо умышленно нарушило требование врача.
4. Заболевание/травма наступило в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кто может получить полис?

С одной стороны договор страхования заключает компания, предоставляющая такие услуги, с другой — физическое или юридическое лицо.

Чаще всего за полисом обращаются отдельные граждане, однако не редки и случае масштабных договоренностей относительно всех сотрудников определенного предприятия. Или, например, футбольной команды, учеников и так далее.

Закон не накладывает конкретных ограничений на страховку относительно личности желающего приобрести полис. Но юридическая практика позволяет страховым компаниям отказывать некоторых людям в страховке, если полис признается слишком рискованным.

Программы

Вы решились оформить полис, и предстоит выбрать одну из программ страхования.

Отметим, что заявитель на полис имеет возможность застраховать себя, близких ему людей, выбрать категорию лишь профессиональных болезней или (актуально для кредиторов) оформить страховку на своих заемщиков, чтобы не остаться без средств, если те не смогут выплачивать кредит по болезни.

• Страхование сотрудников

Еще одна особенная программа, которая несет в себе выгоды и для работодателя. Застрахованный работник получит все необходимые компенсации, если именно предприятие признают виновным в возникновении заболевания.

• Страхование заемщика

Имеет еще один несомненный плюс — при наступлении заболевания обязанности по выплате долга не обременяют родственников.

Сходства и различия

Мы рассказали об основных особенностях каждого вида страхования в Российской Федерации и отметили, в каких ситуациях полис может оказаться полезным.

Предлагаем в качестве своеобразного резюме сводную таблицу, где отмечены основные различия страхования от несчастных случаев и страхования по наступлению болезни. Будьте здоровы!

Опция	Страхование от болезней	Страхование от несчастных случаев
Предмет страхования	Задокументированные врачом патологии	Несчастный случай не по вине застрахованного лица
Страховой случай	Диагностика, выявившая заболевание	Госпитализация после несчастного случая
Выплаты	Покрывают отсутствие трудоспособности	Покрывают отсутствие заработной платы или потерю кормильца
Ограничения для заявителя	Проводится медицинское освидетельствование, если есть первые стадии заболевания или предрасположенности, полис не оформляется.	Ограничений нет, но заявители, работающие на рискованных работах, заплатят за страховку больше средств.

Вконтакте