Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրման արժեքը. ինչի՞ց են կախված դրույքաչափերը: Գույքի ապահովագրություն ֆիզիկական անձանց Գույքի ապահովագրություն ֆիզիկական անձանց համար

Պաշտպանության նպատակով նյութական ակտիվներքաղաքացիները ապահովագրական ոլորտում, հայտնվել է համապատասխան մասնաճյուղ. Նրա առաքելությունն է պաշտպանել թանկարժեք իրերի, ինչպես նաև գույքի անվտանգությամբ հետաքրքրված քաղաքացիների շահերը։

Առկա է շուկայում մեծ թվովապահովագրական ընկերություններ, որոնք առաջարկում են գույքի ապահովագրության տարբեր ձևեր և տեսակներ անհատներ, որոնք տարբերվում են պայմաններով, սակագներով և լրացուցիչ տարբերակներով։

Ի՞նչ իմաստ ունի

Օրենսդրական մակարդակով ցանկացած անձի երաշխավորվում է իր սեփականության անձեռնմխելիությունը։ Անձնական սեփականության պաշտպանության հետ կապված բոլոր պայմանագրերը կնքվում են պաշտոնական փաստաթղթերի հիման վրա։

Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրության օբյեկտը քաղաքացու գույքային իրավունքների պաշտպանության հետ կապված նյութական շահն է: Ապահովագրական շահերը մարդկային կյանքի հետ կապ չունեն։

Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրությունը վնասի այն չափի ծածկումն է, որը ապահովագրվածին հնարավորություն կտա դեպքից հետո չվատթարացնել իր ֆինանսական վիճակը: ապահովագրված իրադարձություն.

Ապահովագրության գումարը սովորաբար հավասար է գույքի արժեքին` հանած մաշվածությունը:

Գոյություն ունի «ֆրանչայզ» հասկացությունը. սա վնասի չափն է, որը չի փոխհատուցվում, քանի որ այն համապատասխանում է ապահովագրողի նվազագույն ծախսերին: Ապահովադիրն իրավունք չունի այս նվազագույն գումարի հետ կապված լրացուցիչ պայմանագրեր կնքել այլ կազմակերպությունների հետ:

Ընթացակարգը

Ապահովադրի և ապահովագրողի միջև կնքվում է պայմանագիր, որը ենթադրում է, որ ֆիքսված հավելավճարի դիմաց ապահովագրողը պարտավորվում է փոխհատուցել ապահովադիրին (կամ մեկ այլ անձի) նրա նյութական շահերին պատճառված վնասների համար:

Ապահովագրության ենթակա են հետևյալը.

• ապահովադրին անձամբ պատկանող նյութական ապրանքներ և գույք՝ հողատարածքներ, տներ, բնակարաններ, ներքին իրեր, ավտոմեքենաներ և այլն.
• տնային և գյուղատնտեսական կենդանիներ;
• կանխիկ, արտոնագրեր, տարբեր փաստաթղթեր, պահատուփեր;
• հնարավոր ռիսկեր՝ կապված այլ անձանց գույքին վնաս պատճառելու հետ (օրինակ՝ հարևանների գույքը ջրհեղեղի դեպքում կամ վերանորոգման ժամանակ):

Քաղաքականությունը կօգնի նաև խուսափել հնարավոր խնդիրներորոնք կարող են առաջանալ տարբեր սեփականատերերի հարաբերություններում: Բոլոր ռիսկերը նշված են պայմանագրում:

Շատ դեպքերում ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրությունը կատարվում է կամավոր հիմունքներով:

Ապահովագրված իրադարձությունիրադարձություն է, որի առաջացումը պարտավորեցնում է ապահովագրողին կատարել ապահովագրության վճարում.

Գույքի ապահովագրության մեջ առանձնանում են հետևյալ ապահովագրական իրադարձությունները.

• գողություն, հանցավոր գործողություններ;
• կրակ;
• ջրհեղեղ (կոյուղու խզում, ջրամատակարարում, ջրհեղեղ հարևանների կողմից);
• արտակարգ իրավիճակներ;
• բնական աղետներ.

Բացի այդ, դուք կարող եք ապահովագրել ձեր սեփական պատասխանատվությունը՝ կապված երրորդ անձանց գույքին հասցված վնասի հետ: Այս գործողությունը կօգնի խուսափել անսպասելի ծախսերից և երաշխավորել ապահովագրված գույքի վնասման կամ կորստի դեպքում ֆինանսական փոխհատուցման ստացումը:

Ապահովագրական ընկերությունները առաջարկում են տարբեր տարբերակներև ապահովագրական ծրագրեր, որոնց թվում յուրաքանչյուր քաղաքացի կարող է գտնել համապատասխան ծրագրեր։

Բացի այդ, պետական ​​մակարդակով մշակվում են հատուկ արտոնյալ ծրագրեր, որոնք ապահովագրությունը հասանելի են դարձնում տարբեր գույքի սեփականատեր քաղաքացիների լայն շրջանակի համար:

Քանի՞ անգամ կարող եք ապահովագրել:

Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրման գործող կանոններում նշվում է, որ յուրաքանչյուր քաղաքացի իրավունք ունի պաշտպանել իր գույքը՝ կնքելով ապահովագրական պայմանագիր։

Ապահովագրության վճարը բարձրացնելու համար հնարավոր չէ միաժամանակ մի քանի կազմակերպությունների հետ մեկ ապահովագրական օբյեկտի վերաբերյալ պայմանագիր կնքել: Դա արգելված է ռուսական օրենքներով:

Այնուամենայնիվ, ինչպես ասում են, «յուրաքանչյուր կանոնից բացառություններ կան», ներս այս դեպքումայն նույնպես հասանելի է։ Դրա էությունը հետևյալն է. եթե ապահովադիրը օբյեկտը չի ապահովագրել իր ամբողջ արժեքով, ապա այն կարող է վերաապահովագրվել մեկ այլ ապահովագրական ընկերությունում:

Ապահովագրված դեպքի առաջացման դեպքում յուրաքանչյուր ապահովագրող պարտավորվում է հատուցել վնասը բոլոր պայմանագրերի համար նախատեսված ապահովագրավճարի չափին համաչափ:

Հնարավոր է նաև պայմանագրեր կնքել տարբեր ապահովագրական ընկերությունների հետ՝ նույն գույքը տարբեր ռիսկերից ապահովագրելու համար։ Ապահովագրության օբյեկտը կորցնելու կամ վնասվելու դեպքում փոխհատուցումը կվճարի այն ընկերությունը, որը վաճառել է պոլիսը տեղի ունեցած ռիսկի դիմաց:

Այս դեպքում գործում է հետևյալ կանոնը՝ նախկինում այլ կազմակերպության կողմից ապահովագրված ֆիզիկական անձանց գույքը ապահովագրելիս պետք է մյուս ապահովագրողին գրավոր տրամադրեք հավաստի տեղեկատվություն գործող քաղաքականության մասին։

Նյութական ակտիվների սեփականատիրոջ անձնական նախաձեռնությամբ ապահովագրական ընկերությունից պոլիս գնելը նախատեսված և կարգավորվում է Ռուսաստանի Դաշնության «Ապահովագրության մասին» օրենքով:

Անհատներն իրենք իրավունք ունեն որոշելու, թե ինչ գույք են ուզում պաշտպանել և ինչ գումարով. դա կարող է լինել ոչ միայն բնակելի տարածք, այլև կահավորանք, կենցաղային տեխնիկա, աքսեսուարներ և հնաոճ թանկարժեք իրեր:

Շարժական և անշարժ գույքից բացի քաղաքացիները կարող են ապահովագրել ներքին տարածքը և տարածքը.

• ցանկացած աստիճանի վնաս;
• ամբողջական ոչնչացում և կորուստ.

Ֆիզիկական անձանց գույքի պարտադիր ապահովագրությունը օրենքով հայտարարագրված չէ, սակայն գոյություն ունի ենթադրյալ քաղաքականություն հասկացությունը, որն անհրաժեշտ է հիփոթեք ձեռք բերելու համար։ Այսպիսով, ֆինանսական հաստատություններձգտել նվազեցնել իրենց ռիսկերը ֆորսմաժորային իրավիճակի դեպքում:

Քաղաքացիներն իրավունք ունեն հրաժարվել համապատասխան պահանջներից այս պայմանը, սակայն, դա կարող է հանգեցնել ավելի բարձր տոկոսադրույքների:

Առանձնահատկություններ

Կամավոր ապահովագրության հիմնական առանձնահատկությունն ընտրության ազատությունն է, թե ինչ գույք և ինչ գումարով ապահովագրել։ Համաձայնագրերը կարող են տարբերվել անալոգներից՝ ծածկված ռիսկերի չափով:

Առավել շահավետ են նրանք, որոնք հստակեցնում են կոնկրետ իրավիճակներ, որոնցում փոխհատուցում է տրվում:

Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրության պայմանագիրը ուժի մեջ է մտնում կնքման պահին՝ առաջին ապահովագրավճարը վճարելուց հետո, և դադարում է գործողության ժամկետը լրանալուց հետո կամ եթե ապահովագրավճարի հաջորդ վճարումը չի կատարվում համաձայնեցված ժամկետում:

Ապահովագրության կանոններ

Կան ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրման որոշակի կանոններ. Պայմանագիրը կնքելու համար անհրաժեշտ է կապ հաստատել ապահովագրական ընկերություն. Նշանակված ժամին գործակալը կժամանի գույքը գնահատելու և պայմանագիր կնքելու համար։ Հաճախորդը կարող է ապահովագրել իր ողջ գույքը կամ դրա որոշակի մասը։

Փոխհատուցման պայմաններն ու եղանակը նշված են պայմանագրում և կախված են պատասխանատվության աստիճանից։

Ապահովագրված դեպքի տեղի ունենալու փաստը պետք է հայտարարվի ոչ ուշ, քան 3-4 օր (կամ պայմանագրով սահմանված մեկ այլ)՝ ապահովագրողին դիմում ներկայացնելով, որտեղ պետք է մանրամասն նկարագրվի, թե ինչ պայմաններում և հանգամանքներում է տեղի ունեցել միջադեպը, ինչ գույք է եղել։ վնասված.

Ստուգումից հետո ապահովագրական ընկերությունը վճարում է փոխհատուցում։

IN ժամանակակից աշխարհՄասնավոր սեփականության կամավոր ապահովագրության պայմանագրերի կնքումը քմահաճույք չէ, այլ անհրաժեշտություն՝ ձեր ընտանիքի ապագայի նկատմամբ վստահությունը պահպանելու համար: Ունենալով համապատասխան պայմանավորվածություն՝ դուք կարող եք պաշտպանվել ոչ միայն բնական աղետների բացասական ազդեցությունից, այլև քաղաքական և տնտեսական ցնցումներից։

Տեսանյութ. Գույքի կամավոր ապահովագրություն.

Բնակարաններն ու տները թանկ են, և նրանց հետ ամեն ինչ կարող է պատահել՝ հրդեհներ, ջրհեղեղներ, բնական աղետներ... Գույքի կամավոր ապահովագրությունը հիանալի միջոց է ձեր ունեցվածքը պաշտպանելու և հսկայական ֆինանսական կորուստները կանխելու համար։

Ապահովագրության կանոններ

Հիփոթեքային ապահովագրություն

Հիփոթեքային վարկառուների համար Ռոսգոսստրախի ծրագիրը երաշխավորված աջակցություն է բնակարանի գնման համար վարկ տրամադրած բանկային հաստատության հանդեպ ձեր ֆինանսական պարտավորությունների կատարման առումով: Գույքի ապահովագրության արժեքը այս դեպքում կվճարի իր համար բազմապատիկ, եթե կորչի եկամտի հիմնական աղբյուրը: Եվ դա կարող է տեղի ունենալ տարբեր պատճառներով՝ աշխատունակության կորստի, հանկարծակի մեծ ծախսերի, օրինակ՝ վնասվելուց հետո տան վերանորոգման համար և այլն: Ռոսգոսստրախի հետ դուք կպաշտպանեք ձեր ֆինանսները սեփականության իրավունքի կորստի կամ մասնակի սահմանափակման դեպքում:

Ուշադրություն դարձրեք.Հիփոթեքային վարկ վերցնելիս կյանքի ապահովագրությունը պարտադիր է:

Տիտղոսների ապահովագրություն

Այս ծրագրի շրջանակներում գույքի ապահովագրությունը խորհուրդ է տրվում նրանց, ովքեր պատրաստվում են բնակարան գնել, ամառանոցկամ այլ անշարժ գույք: Օրինակ, դա կարող է լինել երկրորդային շուկայում բնակարան գնելը: Գույքի սեփականության իրավունքի ապահովագրության պայմանները թույլ են տալիս պաշտպանվել ձեզ այն դեպքում, երբ գործարքը անօրինական է ճանաչվում գույքի առքուվաճառքի գործարքն ավարտելիս ձեզ անհայտ պատճառներով:

Ապահովագրության այլ կանոններ

Գույքային իրավունքների կամավոր ապահովագրության կանոններ (իրավունքի ապահովագրություն)

Գույքի ապահովագրության արժեքը կախված է բազմաթիվ գործոններից, ուստի խորհուրդ ենք տալիս պարզաբանումների համար դիմել մեր մասնագետներին:

Գույքի ապահովագրության ոլորտում առաջին արդյունաբերությունը, որը ի հայտ եկավ, ֆիզիկական անձանց նյութական հարստության պաշտպանությունն էր։

Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ!

Անձնական գույքի ապահովագրությունն իրականացվում է գոյություն ունեցող անձնական ակտիվներին սպառնացող վտանգի դեպքում ֆինանսական ապահովություն ստեղծելու համար:

Ինչ է դա

Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրությունը ոչ անձնական ապահովագրության տեսակ է, որի օբյեկտը որոշակի գույքային շահն է։

Այս շահը կապված է սեփականության իրավունքի իրականացման հետ: Նման ապահովագրության ոչ անձնական բնույթը նշանակում է, որ դրա օբյեկտները կապված չեն մարդու կյանքի և առողջության, նրա անձնական անօտարելի իրավունքների իրականացման հետ:

Նման ապահովագրության օբյեկտը միշտ ֆիզիկական անձի գույքն է կամ նյութական շահը: Այն հիմնականում իրականացվում է կամավոր հիմունքներով։

Ապահովագրության ենթակա են այն նյութական ապրանքները, որոնք պատկանում են ապահովադիրին սեփականության իրավունքի հիման վրա:

Սեփականության իրավունքի ռեժիմը իրական ռիսկեր է ստեղծում, որոնք կապված են հատուկ օբյեկտների օգտագործման, տնօրինման և օտարման հետ։

Հենց ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրությունն է թույլ տալիս խուսափել գույքային իրավունքների իրացման գործընթացում առաջացող չնախատեսված ծախսերից և կորուստներից։

Ապահովագրության այս տեսակը հանդիսանում է գույքի ամբողջական կամ մասնակի վնասի, դրա բացարձակ կամ տեղային ոչնչացման դեպքում փոխհատուցում ստանալու երաշխիք:

Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրությունը կարող է կրկնակի լինել: Սա նշանակում է, որ յուրաքանչյուր անհատ կարող է պաշտպանել իր նյութական ունեցվածքը: անձը կարող է ունենալ մի քանի ապահովագրող:

Նման երկակիության հիմնավորումը սեփականության հատուկ ռեժիմն է, որը սահմանված է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի մի շարք նորմերով:

Եթե ​​անդրադառնանք օրենքին, ապա անձեռնմխելի է այն իրը կամ առարկան, որը սեփականության իրավունքի հիման վրա պատկանում է մեկ անձի։ Առանձնահատուկ արժեք ունեն սեփականության իրավունքի բոլոր օբյեկտները, որոնք ենթակա են ապահովագրության:

Օրինակ՝ կենցաղային իրեր և հողամաս. Բայց ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրման օբյեկտը լինելու է առանձնահատուկ արժեք ունեցող հողամասը, որի համար տրվում է վկայական հատուկ կարգով։

Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրության պայմանագիրը կկազմվի սեփականության իրավունքի փաստաթղթի հիման վրա։

Առանձնահատկություններ

Փաստորեն, ֆիզիկական անձինք ապահովագրում են գույքը ռիսկային իրադարձության դեպքում դրամական փոխհատուցում կամ վնաս ստանալու համար:

Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրություն. Մարդիկ դեռևս անպատասխանատու են վերաբերվում մարդկանց։ Լավ օրինակը, թե ինչի է հանգեցնում այս վերաբերմունքը, բնական աղետներն են, որոնք հարվածել են Ասիային:

Այս տարածաշրջանում (բացառությամբ այնպիսի զարգացած երկրների, ինչպիսիք են Ճապոնիան, Կորեան, Սինգապուրը) ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրությունը տարածված չէ։ Ուստի բնական աղետների հետեւանքներն ընկան գրեթե ավերված տների տերերի ուսերին։

Արևմուտքում գույքի սեփականատերերը 90% դեպքերում նախընտրում են ապահովագրել այն, և սա պետք է ուղեցույց լինի բոլորի համար, ովքեր չեն ցանկանում վտանգել իրենց կյանքը:

Անհատի համար ապահովագրական պոլիս ունենալը թույլ է տալիս փոխհատուցում ստանալ հետևյալ դեպքերում.

• կրակ;
• կողոպուտ, գողություն, կողոպուտ կամ յուրացում;
• երրորդ անձանց անօրինական գործողությունները՝ գույքին դիտավորյալ և անզգույշ վնաս հասցնելով.
• , մթնոլորտային կամ բնական երևույթներ։

Անհատների գույքի ապահովագրությունը թույլ է տալիս ձեզ պաշտպանվել ձեր հարևանների գույքին վնաս պատճառելուց: Քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովումն այս դեպքում հիանալի օգնություն է անկանխատեսելի հանգամանքների դեպքում:

Այս տեսակի ապահովագրության առանձնահատկությունները ներառում են վնասի հատուցման սկզբունքները: Առաջին հերթին, ապահովագրված անձը պետք է 3-4 օրվա ընթացքում զեկուցի ապահովագրական դեպքի առաջացման մասին:

Հայտարարությունում նշվում է, թե որտեղ և ինչ հանգամանքներում է տեղի ունեցել պայմանագրով նախատեսված միջադեպը:

Բոլոր վնասված կամ ոչնչացված գույքը պետք է ցուցակագրվի: Երկրորդ՝ ստուգվում է նշված հանգամանքների՝ ապահովագրության պայմանագրային պայմաններին համապատասխանության փաստը։

Եթե ​​գույքի վնասը կամ ոչնչացումը ծածկված է քաղաքականության կողմից, այն որոշում է վնասի չափը և ապահովագրության վճարումը: Պետք է կազմվի ապահովագրական դեպքի արձանագրություն:

Կանոններ

Անկախ նրանից, թե ապահովագրությունը եղել է կամավոր, թե պարտադիր, սահմանված կանոնների համաձայն, ապահովագրական դեպքի առաջացման դեպքում անհատը պետք է դիմի ապահովագրողին և իրավասու պետական ​​մարմիններին:

Ծանուցումից հետո որոշակի ժամանակ անց ապահովադիրը պետք է ներկայացնի փաստաթղթերի փաթեթ՝ դրամական փոխհատուցում ստանալու համար։

Պետք է ներկայացվեն հետևյալ փաստաթղթերը.

• ապահովագրության վկայագիր;
• վճարման անդորրագիր ապահովագրավճար;
• ապահովագրված իրադարձության հաստատում;
• փաստաթղթեր, որոնք վերաբերում են ապահովագրական դեպքի առաջացման պատճառներին և պատճառված վնասներին:

Ապահովադիրը պարտավոր է անմիջապես պայմանագրով սահմանված ժամկետում ապահովագրողին ծանուցում ներկայացնել ապահովագրական իրադարձության առաջացման մասին:

Ամբողջ տեղեկատվությունը ստուգելուց և արտակարգ իրավիճակների հանձնակատարի կողմից անցկացված հետաքննության արդյունքներով ապահովագրական դեպքի առաջացման վերաբերյալ արձանագրություն կազմելուց հետո վճարվում է փոխհատուցում:

Ապահովագրված դեպքի առաջացման վերաբերյալ գործել՝ համաձայն ընդհանուր կանոններպետք է կազմվի ապահովագրված անձի կողմից դիմումը ներկայացնելու օրվանից ոչ ուշ, քան 10 օր: Բայց նման կանոնը չի կարող կիրառվել բոլոր ապահովագրական ընկերությունների արձագանքման ընթացակարգերի նկատմամբ։

Ապահովագրության վճարները միշտ որոշվում են անհատական ​​հիմունքներով: Դրանց հաշվարկման հիմքը սկզբնական ապահովագրական գումարն է:

Ապահովագրված գումարը կախված է օբյեկտի արժեքից և առկա սահմանաչափերից: Ապահովագրողները ֆիզիկական անձանց գույքը չեն ապահովագրում դրա իրական արժեքը գերազանցող գումարով: Ապահովագրելի արժեքը որոշվում է հատուկ տնտեսական գնահատման ժամանակ:

Օրինակ՝ հողամասը տնով ապահովագրելու համար անհրաժեշտ է առանձին-առանձին իրականացնել հողի և շինության արժեքի շուկայական գնահատում։ Փորձագիտական ​​եզրակացության հիման վրա ապահովագրողը հետագայում հաշվարկելու է ապահովադրի համար ապահովագրական գումարը:

Մի մոռացեք ֆրանշիզայի գոյության մասին։ Սա այն գումարն է, որը կհանվի ապահովադրի ստացած վճարումներից:

Գոյություն ունեն արտոնությունների երկու հիմնական տեսակ՝ պայմանական և անվերապահ: Գույքի ապահովագրությունը առավել հաճախ իրականացվում է պայմանական արտոնության միջոցով:

Ինչ կարելի է ապահովագրել

Ապահովագրության օբյեկտը քաղաքացիների գրեթե ցանկացած արժեքավոր գույք է, որը պատկանում է նրանց սեփականության իրավունքով։

Կարող է ապահովագրվել.

• հողատարածքներ;
• բնակարաններ, տներ, տնտեսական շինություններ;
• կենցաղային իրեր, սարքավորումներ;
• տրանսպորտային միջոցներ.

Իսկ դրա վրա գտնվող հողամասը պահվում է երկու առանձին քաղաքականությամբ:

Որո՞նք են ռիսկերը:

Հիմնական ռիսկերը, որոնց դեմ անհատը ապահովագրում է իր գույքը, կարող են լինել.

• գույքային վնաս;
• դրա մասնակի կորուստ;
• գույքի ամբողջական կորուստ կամ ոչնչացում.

Հետաքրքիր հնարավորություն է երրորդ անձանց նկատմամբ քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրումը նրանց գույքին հասցված վնասի համար: Ուրիշի գույքին վնաս պատճառելու ռիսկը հավասար է անձնական նյութական հարստության ոչնչացման հետ կապված ռիսկին:

Քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրությունը կօգնի խուսափել խնդիրներից, որոնք առաջանում են բազմաթիվ սեփականատերերի փոխգործակցության ժամանակ:

Պարտադիր և կամավոր ապահովագրություն

Այսօր ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրությունը, որպես կանոն, իրականացվում է կամավոր ձևով։

Պարտադիր ապահովագրությունը վերաբերում է միայն պետական ​​կամ համայնքային սեփականություն հանդիսացող վարձակալված հողամասերին:

Սխեման՝ ֆիզիկական անձանց գույքի կամավոր ապահովագրության տեսակները.

Գույքի կամավոր ապահովագրության ամենատարածված օբյեկտը շենքերն են։ Շենքի ապահովագրման հիմնական պայմաններն են նրա անշարժ գույքը, մշտական ​​բնակությունը մեկ տեղում, պատերի և տանիքի առկայությունը։

Ի՞նչ է ասում պայմանագիրը.

Ապահովագրության պայմանագրում պետք է նշվեն դրա կողմերը: Ապահովագրող կարող է լինել ցանկացած ոչ պետական ​​խնայողական հիմնադրամ կամ ընկերություն, որը լիցենզավորված է այս տեսակի ծառայությունների մատուցման համար: Ապահովագրվածը անհատ է կամ ձեռնարկություն, ընկերություն կամ կազմակերպություն:

Քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության դեպքում կա նաև շահառու՝ այն անձը, ում գույքը գտնվում է վտանգի տակ:

Պայմանագիրը կնքվում է ապահովագրողին ներկայացված բանավոր կամ գրավոր դիմումի հիման վրա:

Գործողության ժամկետը՝ 1 տարի կամ մի քանի ամիս: Պայմանագրի օբյեկտների ստուգումը չի իրականացվում, եթե ապահովագրական գումարը չի գերազանցում ապահովագրական ընկերության աշխատակցի առաջարկած գումարը:

Հակառակ դեպքում գույքը գնահատվում է։ Դրա հիման վրա սահմանվում է ապահովագրված գումարը, հաշվարկվում են վճարումների չափը և ձևավորվում ապահովագրական հատուցումների վճարման կարգը։ Պայմանագրի կնքման փաստը հաստատվում է հատուկ վկայականով։

Ապահովագրական վճարները հաշվարկվում են ըստ չափի, ապահովագրության ժամկետի և կախված սակագների ռիսկի աստիճանից:

Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրության պայմանագրերը միշտ տարբերվում են ծածկվող ռիսկերի ծավալով:

Օրինակ, դուք կարող եք ապահովագրել ձեր բնակարանը ապահովադրի կողմից բոլոր ռիսկերի համար պատասխանատվությամբ:

Նման պայմանագրով ապահովագրական վճարները տրամադրվում են գույքի վնասման կամ ոչնչացման համար բոլոր հնարավոր միջոցներով:

Որոշակի ռիսկերի համար պատասխանատվության պայմանագրերը շատ ավելի ձեռնտու են ապահովադրի համար, քանի որ փաստաթղթերում հստակ նշված են այն դեպքերը, երբ պետք է վճարումներ կատարվեն հաճախորդներին:

Ինչ վերաբերում է առանձնապես արժեքավոր կենցաղային գույքի ապահովագրությանը, ապա երաշխիքային պայմանագիրը կազմվում է հատուկ ձևաթղթի վրա։

Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրությունն այլևս չի համարվում ժամանակակից հասարակությունքմահաճույքի նման: Պարզապես անհրաժեշտ է վստահություն պահպանել ապագայի նկատմամբ։

Ի վերջո, անհատները երբեք ապահովագրված չեն բացասական քաղաքական, տնտեսական և մթնոլորտային երեւույթներից, քանի դեռ չունեն հաստատող քաղաքականություն:

Գին

Անշարժ գույքի ապահովագրության ծախսերի համեմատություն ֆիզիկական անձանց համար.

Համեմատության առարկան եղել է 3 մլն ռուբլի արժողությամբ անշարժ գույք, իսկ վերանորոգման արժեքը՝ 20 հազ.

Օբյեկտը անձնական սեփականություն է՝ կառուցվածքային շինություններ (բնակարան, տուն, ավտոտնակ, տնտեսական շինություններ և այլն), այդ շենքերի ներսում շարժական գույք, հարդարում և այլն։ տեխնիկական սարքավորումներ, արժեքավոր շարժական գույք, անավարտ շինությունների օբյեկտներ։ Պայմանագրում նշվում է այն գումարը, որի շրջանակներում ապահովագրողը հատուցում է ապահովագրական դեպքի առաջացման դեպքում շահառուին պատճառված նյութական վնասը: Դուք կարող եք պաշտպանվել ձեզ սեփականության իրավունքի կորստի ռիսկից, երրորդ անձանց նկատմամբ պատասխանատվությունից, գույքին հասցված վնասից և վնասից:

Անհատների համար գույքի ապահովագրության ընդհանուր տեսակները.

• Հրդեհային վնաս.Ապահովագրված դեպքը ճանաչվում է հրդեհի, պայթյունի, ներառյալ կենցաղային գազի, կայծակի հարվածի, բռնկման հետևանքով հրդեհի դեպքում. կենցաղային տեխնիկալարման անկումից և այլն:
• Ջրի վնաս.Ջեռուցման, կոյուղու և ջրամատակարարման համակարգերի խնդիրների պատճառով արտահոսք, տեխնիկական և հարակից տարածքներից ջրի ներթափանցում, ջրհեղեղ՝ հիդրոտեխնիկական կառույցների վթարների հետևանքով:
• Բնական աղետ.Երկրաշարժի, սողանքի, փոթորիկի, փոթորիկի, ջրհեղեղի, ջրհեղեղի և այլնի հետևանքով գույքի վնաս կամ կորուստ: Այլ վտանգավոր բնական երևույթներ (ձյուն, անձրև, կարկուտ և այլն), որոնք ճանաչվում են որպես արտասովոր կամ անտիպ:
• Անօրինական գործողություններերրորդ կողմեր.Գողություն, գողություն, կողոպուտ, հրկիզում, վանդալիզմ, խուլիգանություն, անկարգություններ.
• Մեխանիկական վնաս.Ընկնել սյուներ, ծառեր, լուսավորության սյուներ, շինարարական ամբարձիչներ, թռչող և անօդաչու թռչող սարքեր, հետադարձ օբյեկտի վնաս, օրինակ՝ խիճ մեքենայի անիվների տակից, աստղագիտական ​​առարկաների անկում, բախում մեքենայի հետ:
• Քաղաքացիական պատասխանատվություն.Թույլ է տալիս պաշտպանել նյութական կորուստները երրորդ անձանց գույքին, նրանց կյանքին կամ առողջությանը վնաս պատճառելու դեպքում: Այսինքն՝ դա օգտակար կլինի հարեւանների պատահական ջրհեղեղի կամ ձեր մեղքով հրդեհի դեպքում։ Բացի այդ, որոշ ընկերություններ ձեռնարկում են կոնֆլիկտների լուծում և բանակցություններ տուժող կողմի հետ, ինչը զգալիորեն հեշտացնում է ապահովադրի կյանքը:

Ապահովագրական ընկերությունների այս ցանկը կարող է տարբերվել կամ ունենալ որոշակի բացառություններ և դրույթներ, որոնց համաձայն վնասի փոխհատուցում չի նախատեսվում, այնպես որ դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք ապահովագրության պայմանագիրը:

Դուք միշտ կարող եք ավելացնել լրացուցիչ ռիսկեր, ինչպիսիք են. կարճ միացում, կոտրված ապակու արտադրանք, կենդանիների գործողություններ, դիզայնի թերություններ, ահաբեկչական հարձակում և այլն:

Գույքի ապահովագրության օբյեկտներն են անշարժ գույքը, վերանորոգումը և շինարարությունը, կանխիկ գումարը, ավանդները, արվեստը, կահույքը, կենցաղային տեխնիկան, սպառողական էլեկտրոնիկան, սարքավորումները. հատվածը աներևակայելի լայն է: Ամենատարածված ռիսկերից են կորուստը, գողությունը, դիտավորյալ վնասը և վնասը: Հնարավոր չի լինի ապահովագրել այն գույքը, որը պահվում է անմխիթար վիճակում գտնվող տարածքներում: Նրանք նաև կհրաժարվեն աշխատել անսարք մեքենաների/սարքավորումների կամ արտաքին վնասված իրերի հետ: Համագործակցություն սկսելու համար ապահովադիրը պետք է հաստատի ապրանքի սեփականության իրավունքը:

Դուք կարող եք ապահովագրել ամեն ինչ՝ մեծ գումարից մինչև ընտանի կենդանիների դեղձանիկ

Հիմնական բանը անշարժ գույքի ապահովագրության մասին

Դուք կարող եք ապահովագրել և՛ քաղաքային բնակարանը (կառուցվածքային տարրեր, ինժեներական սարքավորումներ, ներքին հարդարում, շարժական գույք և քաղաքացիական պատասխանատվություն), և՛ գյուղական բնակարաններ՝ քոթեջ, ավտոտնակ, բաղնիք, պարիսպ, հողատարածք և լանդշաֆտային դիզայն. Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրության պայմանագրում կարող են ներառվել մի շարք ռիսկեր՝ հրդեհ, ջրամատակարարման կամ կոյուղու համակարգի ջրից վնաս, բնական աղետներ, պայթյուն, ներառյալ կենցաղային գազ, գողություն, կողոպուտ, խուլիգանություն, բնական աղետներ, ներառյալ երկրաշարժ, եթե. գույքը գտնվում է սեյսմոլոգիական գոտում։

Ամբողջական փաթեթը կարժենա ավելի շատ, քան անհատական ​​ռիսկերը: Սակագները մատչելի են՝ որպես կանոն, չեն գերազանցում ապահովագրության արժեքի 0,15%-ը։ Քաղաքականության ժամկետը ընտրվում է հաճախորդի կողմից, այն կարող է տևել մի քանի օր, օրինակ, եթե դուք վախենում եք ձեր գույքի համար արձակուրդի կամ գործուղման ժամանակ, մինչև 12 ամիս: Պայմանագրի կնքմանը նախորդում է գույքի շուկայական արժեքի և վիճակի գնահատումը:

Ապահովագրված գույքի համար կան բազմաթիվ պահանջներ, ներառյալ դրա գտնվելու վայրը

Ե՞րբ է անհրաժեշտ սեփականության իրավունքի ապահովագրությունը:

Անշարժ գույքի հետ գործարքներ կատարելիս կա սեփականության իրավունքը կորցնելու վտանգ, քանի որ դժվար է հետևել օբյեկտի պատմությանը և համոզվել, որ այն «մաքուր է»: Կնքելով սեփականության իրավունքի ապահովագրության պայմանագիր, որը պահանջում են բանկերը նախքան հիփոթեքային վարկ տրամադրելը, գնորդը կկարողանա պաշտպանել իրեն։

Եթե ​​տեղի է ունենում ապահովագրական դեպք՝ գույքային իրավունքների կորուստ կամ սեփականության սահմանափակումներ, ապա կորուստները փոխհատուցվում են իրական շուկայական արժեքի չափով: Նման պոլիս վաճառելուց առաջ ապահովագրական ընկերության աշխատակիցները ուշադիր կստուգեն տունը կամ բնակարանը՝ գործարքի «մաքրության» համար:

Առաջնային շուկայում սեփականության իրավունքի ապահովագրության պահանջը տեղի է ունենում, եթե կառուցապատողը խաբեությամբ վաճառում է մեկ բնակարան մի քանի մարդկանց: Երկրորդական մակարդակում, օրինակ, եթե վաճառված գույքի սեփականատերերից մեկը եղել է բանտում կամ սեփականաշնորհման ժամանակ հաշվի չեն առնվել ընտանիքի անչափահաս անդամի շահերը:

Անշարժ գույքի սեփականության իրավունքի ապահովագրությունը տեղին է, եթե գույքն ունի գործարքների պատմություն

Հիփոթեքային ապահովագրության առանձնահատկությունները

Եթե ​​նորմալ պայմաններում ֆիզիկական անձանց անշարժ գույքի ապահովագրությունը օրենքով չի պահանջվում, ապա վարկավորելիս բանկերն առաջ են քաշում նման քաղաքականություն տրամադրելու պահանջ։ Անհրաժեշտ է ապահովագրել ոչ միայն օբյեկտը` բնակարանը կամ տունը, ֆիզիկական ոչնչացման հետևանքով կորստից կամ վնասից. լրացուցիչ շեշտադրում է արվում վարկառուի կյանքի և առողջության, ինչպես նաև իրավունքի` սահմանափակում կամ դադարեցում: սեփականության իրավունքից։

Ապահովագրված գումարը հավասար է վարկի գումարին կամ ավելանում է 10%-ով: Հիփոթեքային քաղաքականության գործողության ժամկետը նման է վարկի ժամկետին, բացառությամբ վերնագրի (վերջին դեպքում որոշ բանկեր այն սահմանափակում են երեք տարի): Բոլոր ռիսկերի համապարփակ ապահովագրությունը կարժենա վարկի գումարի 0,5-1%-ը: Վճարումները կատարվում են տարին մեկ անգամ, իսկ պարտքի հետ մեկտեղ նվազում է տարեկան վճարումների չափը։

Նրբություններ հետաքրքրվողների համար

• Ապահովագրված ապրանքը, լինի դա տեխնիկա, կահույք, թե կանխիկ, չպետք է լքի պայմանագրում նշված վայրը, հակառակ դեպքում պատասխանատվությունը չեղարկվում է:
• Հստակեցրեք, թե որն է անհատի տնային գույքի ապահովագրության առարկան բնակարանում. երբեմն պայմանագիրը վերաբերում է միայն պատերին, հատակին և առաստաղին, իսկ հաղորդակցությունը, հարդարումը և վերանորոգումը ձեր մտահոգությունն են:
• Եթե ​​շենքը զգալիորեն մաշված է (60% փայտից և 70% քարից), ապա քաղաքականությունը, ամենայն հավանականությամբ, կհրաժարվի, քանի որ և եթե մենք խոսում ենքքանդման ենթակա շենքի մասին, կապիտալ վերանորոգումկամ առգրավվել։
• Կշռեք անշարժ գույքն առանց ստուգման ապահովագրելու որոշումը, քանի որ նման քաղաքականությունը սահմանափակումներ ունի ռիսկերի, փոխհատուցման սահմանաչափերի և ապահովագրական դեպքի դեպքում վճարումների հաշվարկման առանձնահատկությունների վրա:
• Որոշ ապահովագրական ընկերությունների կողմից առաջարկվող արտոնյալ դրույքաչափերը ներառում են ցածր վճարումներ, բայց նաև «ոչ» վճարումներ: Նման խնայողություններն իրենց չեն արդարացնի։

Նույնիսկ եթե դուք դեռ չեք պլանավորում հիփոթեքային վարկ վերցնել, և օրենքը ձեզ չի պարտավորեցնում կապ հաստատել ապահովագրական ընկերությունների հետ, արժե՞ գայթակղել ճակատագիրը՝ հույս ունենալով պատահականության վրա: Եվրոպական երկրների բնակիչները վաղուց են ընտրել իրենց համար պաշտպանության այս տարբերակը։ Այդ իսկ պատճառով բնական աղետները, գողությունները կամ հրդեհները նրանց համար աշխարհի վերջը չեն, այլ ընդամենը տհաճ փուլ, որի փոխհատուցումը ապահովագրական ընկերության կողմից կօգնի նրանց գոյատևել։